Se você é freelancer, empreendedor ou autônomo, provavelmente suas entradas de dinheiro sejam mais variáveis do que de uma pessoa que tenha vínculo empregatício com uma empresa.

Por este motivo, mês a mês vai precisar ir controlando e modificando seu salário para não ficar no vermelho ou ainda gastar todo o dinheiro extra.

Na Workana queremos que seu estilo de vida freelancer seja o mais fácil possível. Pensando nisso, hoje vamos falar de aplicativos online que podem ajudar você a controlar os seus gastos, economizando seu tempo checando extrato bancário e de uma forma geral, ter suas finanças mais saudáveis.

Que tal conhecer seis ferramentas financeiras digitais e começar a aproveitar agora mesmo?

1.- Apps de bancos

Quase todos os bancos no Brasil e América Latina possuem aplicativos móveis. De acordo com a pesquisa de tecnologia bancária realizada pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos)  em 2018, o volume de transações feitas pelos aplicativos das instituições financeiras cresceu 70% em 2017, na comparação com o ano anterior.

O Brasil lidera a lista dos países com maior penetração neste tipo de serviço, seguido pela Colômbia, México e Argentina. Só na Apple Store, os aplicativos bancários de seis bancos estão entre os 50 mais baixados no último trimestre de 2018.

Além de falar das estatísticas, quero compartilhar minha experiência como usuária da App Móvel do Santander, que é uma das mais utilizadas no México e Argentina e particularmente é muito prática por conter muitas funcionalidades e para ser justa, digo que a maioria das Apps bancárias, possuem mais ou menos as mesmas funcionalidades.

Com este App posso:

• Pagar serviços e cartões
• Fazer transferências a terceiros
• Revisar meu saldo e movimentos
• Reportar roubo ou extravio do cartão
• Localizar agências e caixas eletrônicos
• Gerar um código dinâmico para autorizar movimentações
• Fazer depósitos em contas de investimentos
• Pagar diretamente em meu celular alguns estabelecimentos

Tudo isso é realizado em meu celular e sem perder um segundo de fila em banco. A recomendação aqui é que aproveite os serviços de acessibilidade móvel que o seu banco oferece pois além de todos os benefícios, são 100% gratuitos.

Uma das objeções mais comuns que pessoas encontram para usar essas ferramentas, é a preocupação com a segurança. Muitos ainda sentem que se perdem o celular, por exemplo, qualquer outro poderá entrar em suas contas.

Alguns Apps permitem inclusive gerar cartões virtuais de uso único para que você possa pagar compras pela internet com absoluta segurança e criar códigos para sacar dinheiro em caixas eletrônicos se estiver sem o seu cartão.

De qualquer forma, se você se preocupa com o tema segurança, te sugiro 3 recomendações para que use seu aplicativo do banco de forma segura:

Tenha certeza de que seu telefone não está conectado a uma rede privada quando fizer movimentações em seu App;

Instale um antivírus em seu celular como Defender ou ESET para Android.

Mantenha ativas as atualizações, já que elas protegem seu app contra ataques cibernéticos.

2.- Mint

Esta é uma das Apps financeiras mais completas e melhores para autônomos, empreendedores e freelancers.  Inclusive, está ranqueada entre os três melhores aplicativos de finanças pessoais no mundo, segundo a rockstarfinance.

Segundo os próprios criadores do App “a vida é boa quando você está no controle de suas finanças”. Algumas de suas melhores funcionalidades são:

• Sincronizar contas bancárias para saber quanto dinheiro está disponível no total, ou seja, fazer o controle financeiro;
• Sincronizar cartões de crédito para tomar conhecimento das dívidas e taxas de juros;
• Controle de todos os gastos em dinheiro;
• É possível listar todos os nossos compromissos financeiros do mês e programar os recorrentes;
• Estabelecer metas financeiras de poupança, pagamento de dívidas e fazer pagamentos.

Mas o que faz Mint ser especial é que como App Inteligente, com o uso, ele “aprende” os seus hábitos financeiros e começa a oferecer conselhos sobre finanças do tipo “poderia economizar um pouco mais este mês” ou ainda “está excedendo o seu ritmo de gastos mensais em restaurantes”. E independente da sua atividade econômica, ter uma ajuda como essa, é extremamente importante.

Da mesma forma, quando está tudo sob controle, te manda mensagens como “seu planejamento de Agosto está genial”.

A principal objeção para usar Mint também está relacionada ao tema segurança, porque você tem que dar acesso a suas contas bancárias. Porém, segundo uma revisão recente de especialistas,  este App conta com uma rede de cadeados de segurança que o tornam segura igual a um App bancário.

Mint é gratuito mas, em troca, recolhe informações dos usuários para identificar potenciais investidores e exibir publicidade para seus clientes. Na verdade, é tudo muito transparente e o único “porém” que eu diria é que ele está disponível somente em inglês.

3.- Guia Bolso

Este aplicativo auxilia as pessoas que querem controlar seus gastos pessoais e estipula metas de economia. E sabemos quão importante é a organização para quem tem seu próprio negócio ou trabalha por conta própria!

O Guia Bolso programa permite categorizar despesas da sua vida financeira, criar gráficos de desempenho, além de funções simples como consulta de saldo, extrato e fatura de cartão. Os desenvolvedores garantem que a senha fica protegida, pois é enviada com segurança para o banco para obter a leitura da conta.

Este aplicativo possui inteligência, ou seja, conforme o usuário intensifica o seu uso, ele poderá acompanhar o desempenho de metas por meio do menu “Saúde financeira”. Lá, o aplicativo estabelece uma pontuação para a relação entre rendas e gastos, então, quanto maior for a pontuação, em melhores condições estará sua conta bancária.

Além desta função, o app fornece uma espécie de ranking para avaliar a sua saúde financeira em comparação com a outros usuários, o que acaba sendo um incentivo para melhorar.

Uma das funções mais interessantes, que este aplicativo possui é disponibilizar funções extras como o “Radar de CPF”. Com ele, você pode acompanhar constantemente possíveis dívidas no seu nome, sabendo quando uma conta sai do controle e seu CPF vai parar nos órgãos de regulação de crédito. O serviço é gratuito.

Está disponível nas versões Android, iOS ou ainda pode usar a plataforma na web

4.- Quickbooks

Este é um aplicativo global mas com muitas funcionalidades interessantes para quem é freelancer ou empreendedor social no Brasil.

Independente da sua área de atuação, QuickBooks é a linha de soluções da Intuit para gestão financeira de micro e pequenas empresas e diferentes tipos de empreendedores. A linha QuickBooks conta com diferentes produtos no mundo.

Além das ferramentas já encontradas nas versões globais (fluxo de caixa, relatórios financeiros, controle de estoque, cartão de crédito, elaboração de faturas e mais), ela tem novos produtos e recursos específicos para o Brasil, como emissão de Notas Fiscais Eletrônicas e boletos.

Este aplicativo é um gerenciador financeiro desenvolvido para qualquer tipo de negócio. Através dele é permitido controlar e gerenciar as despesas e receitas cada vez com mais facilidade, lhe oferecendo uma visão e controle abrangente do seu fluxo de caixa.

Suas principais funcionalidades são:

• Importar o extrato de todas as suas contas bancárias, manual ou automaticamente, fazendo dessa forma você ganhar tempo e organização.
• Cadastrar transações de onde você estiver, do computador ou celular com internet;
• Fechar negócios com orçamentos e faturas personalizadas.

5.- Planilhas: clássicas e confiáveis

Eu sei que não se trata de um App como tal, mas minhas planilhas do Google também me parecem um bom complemento para fazer o controle diário das minhas finanças.

Normalmente controlo minhas despesas em uma dessas planilhas na nuvem, porque assim posso ver em qualquer dos meus dispositivos quais são as tarefas pendentes. Além disso, anoto quanto dinheiro ganhei e quanto gastei nesse dia. Assim, sei exatamente a cada momento se estou no verde, no vermelho e porque.

Nelas eu combino aplicações bancárias, apps de finanças em um registro minucioso no Drive, e se você é uma dessas pessoas que ainda não estão prontas para disponibilizar suas informações pessoais a um App, as planilhas podem fazer as vezes e serem uma boa alternativa!

Outra funcionalidade interessante é que você pode utilizar suas planilhas em seu celular. Se ainda não possui, baixe agora mesmo para o seu smartphone neste link.

6.- Splitwise

Finalmente, mencionaremos este App que é muito útil para freelancers que trabalham em equipe e compartilham gastos entre amigos ou roomies, tais como a conta do restaurante, gastos de casa ou até a fatura do Netflix.

O que eu mais gosto é que ele é muito fácil de usar, as informações não poderiam ser mais claras, além de estarem desenhadas para evitar triangulações de pagamentos desnecessários.

Por exemplo, se uma pessoa te deve R$100,00 e você deve R$100,00 a outra pessoa, o App te dá a opção de repassar este valor diretamente de um a outro.

Adicionalmente, Splitwise evita o incômodo de ser cobrado por cada pequena despesa compartilhada. Você pode ir marcando os da semana ou mês e coletá-los todos no final em uma única visão.

Na essência, se você é o tipo de pessoa que não sabe sair cobrando os outros por aí, Splitwise pode ser um alívio! O melhor deste App é que ele envia automaticamente lembretes quando alguém está se esquecendo de te fazer um pagamento.

—

Tenho certeza que esses 6 Apps te ajudarão muito na vida freelancer, ajudando a manter uma rotina mais fácil e organizada. Lembrem-se que cada um desses aplicativos exige que você invista um pouco de seu tempo, é preciso descarregar as informações e aprendendo a usar, mas considerando todos os seus benefícios, é um investimento de tempo muito pequeno que vale a pena.

Considere também utilizar a plataforma da Workana como principal canal de captura de trabalho freelancer, pois assim você poderá controlar seus pagamentos e depósitos através de “minhas finanças”, que é onde fica registrado tudo o que entra e sai de sua conta.

Que tal receber dicas sobre mercado de trabalho, educação financeira e como ser um freelancer bem sucedido? Continue acompanhando a Workana nas redes sociais!